- ما هو الفرق بين تأمين المنزل والتأمين على الممتلكات؟
- لماذا لديك تأمين على المنزل؟
- هل من القانوني ألا يكون لديك تأمين على المنزل في كندا؟
- هل التأمين على المنزل ضروري حقًا؟
- هل يمكنني الحصول على قرض عقاري بدون تأمين على المنزل؟
- متى يجب علي تقديم مطالبة تأمين المنزل؟
- 1) هل هو مغطى؟
- 2) كم سيكلفك إصلاحه بنفسك؟
- 4) المسؤولية
- كيف أقوم بتقديم مطالبة تأمين على المنزل؟
- تغييرات أسعار التأمين على المنزل
- 10 عوامل يمكن أن تؤثر على أقساط التأمين على المنزل
- 1. مكان إقامتك.
- 2. مصدر الحرارة.
- 3. نوع التوزيع الكهربائي.
- 4. المواسير والسباكة.
- 5. عمر السقف.
- 6. الاستخدام الأساسي لمنزلك.
- 7. سجل المطالبات الخاصة بك.
- 8. القرب من صنبور الاطفاء ومحطة الاطفاء.
- 9. نظام الإنذار.
- 10. قيمة منزلك (تكلفة الاستبدال لإعادة البناء)
ما هو الفرق بين تأمين المنزل والتأمين على الممتلكات؟
غالبًا ما يستخدم التأمين على المنزل والتأمين على الممتلكات لوصف الشيء نفسه.
تغطي بوليصة التأمين على المنزل المبنى الذي تعيش فيه والممتلكات فيه ، بالإضافة إلى المسؤولية.
تغطي سياسة المستأجر أو المستأجر حيازتك ولكنها لا تؤمن المبنى (لأنك لا تملكه).
لماذا لديك تأمين على المنزل؟
يقوم التأمين على المنزل بتعويضك عن خسارتك المالية الناتجة عن الخسائر العرضية مثل الحرائق والتخريب والأضرار الناجمة عن المياه.
يضمن لك التأمين على المنزل أيضًا حمايتك من الدعاوى القضائية الناشئة عن أفعالك الشخصية أو ملكيتك للممتلكات الخاصة بك.
ستصر معظم البنوك وشركات الرهن العقاري على شراء تأمين على المنزل قبل إقراضك المال لشراء منزل أو شقة. ينسى معظم الناس مسألة التأمين على المنزل عند شراء منزل.
إذا كنت تستأجر شقة أو غرفة أو منزلًا ، فإن تأمين المستأجر يقدم نوعين من التغطيات: المسؤولية والمحتويات.
سوف تحميك تغطية المسؤولية من أفعالك الشخصية حيث تكون مسؤولاً عن الأضرار التي لحقت بالمبنى أو إصابة الآخرين الذين يعيشون أو يزورون المبنى المستأجر الخاص بك.
تعوضك تغطية المحتويات عن الخسائر أو الأضرار التي لحقت بممتلكاتك الشخصية الناشئة عن الأخطار المؤمن عليها بما في ذلك الحريق والدخان والسرقة.
هل من القانوني ألا يكون لديك تأمين على المنزل في كندا؟
يمكنك امتلاك منزل قانونيًا بدون تأمين على المنزل ، ولكن إذا كان لديك رهن عقاري ، فمن شبه المؤكد أن يطلب منك المُقرض الحصول على تأمين على المنزل.
حتى لو كنت خاليًا من الرهن العقاري ، فإن عدم شراء بوليصة تأمين على المنزل يمثل مخاطرة مالية ضخمة تجعل منزلك وممتلكاتك الثمينة معرضة للخطر.
هل التأمين على المنزل ضروري حقًا؟
نعم! حرائق المنازل حقيقية ، والفيضانات تحدث بوتيرة متزايدة في جميع أنحاء البلاد ، ولا يزال المجرمين يقتحمون المنازل. إن راحة البال التي يوفرها التأمين على المنزل ، ناهيك عن الحماية المالية في حالة وقوع كارثة ، هي السبب في أن الغالبية العظمى من مالكي المنازل (حتى أولئك الذين ليس لديهم رهن عقاري) يرون أن التأمين على المنزل هو عملية شراء ضرورية.
لا. إن تأمين الرهن العقاري هو بوليصة متخصصة يتخذها مقرضو الرهن العقاري لتعويضهم عن الخسائر إذا لم يعد بإمكان المقترض سداد المدفوعات. لا علاقة لها بالتأمين على أصحاب المنازل.
هل يمكنني الحصول على قرض عقاري بدون تأمين على المنزل؟
لن يوافق أي مقرض رهن عقاري في كندا على قرض دون التأكد أولاً من حصولك على تأمين على المنزل. إذا تخلفت عن سداد رهنك العقاري ، يمكن للمقرض أن يستحوذ على العقار. تأمين منزلك هو وسيلة لحماية استثماراتهم.
متى يجب علي تقديم مطالبة تأمين المنزل؟
قبل التسرع في الاتصال بشركة التأمين الخاصة بك وتقديم مطالبة ، ستحتاج إلى التفكير في بعض الأشياء.
1) هل هو مغطى؟
تأكد من أنك على دراية بسياسة التأمين على المنزل وفهم تغطيتك قبل تقديم مطالبة. سيساعدك هذا على فهم ما يتم تغطيته بالضبط ومقدار ما يتم تغطيته.
2) كم سيكلفك إصلاحه بنفسك؟
إذا كانت تكلفة إصلاح الضرر أقل من المبلغ القابل للخصم ، أو ستكلفك أكثر قليلاً ، فمن الحكمة التنازل عن مطالبة التأمين. كلما زادت المطالبات التي تقدمت بها ، ارتفعت أقساطك المستقبلية ، لذا فإن مطالبة شركة التأمين الخاصة بك بتعويضك عن كل شيء صغير هو قصر نظر. بالتأكيد ، يمكن أن توفر لك المطالبة بضعة دولارات هذا الشهر ، ولكن الحفاظ على أقساط التأمين منخفضة سيوفر لك المزيد من المال في النهاية.
بشكل عام ، طالما أن المطالبة ليست خطيرة للغاية وستكلفك أقل من المبلغ القابل للخصم ، فمن الأفضل لك إبعاد التأمين عنها. ومع ذلك ، إذا قمت بإجراء تحسينات كبيرة أثناء عملية الإصلاح ، مثل استبدال سطح العمل التالف بالرخام باهظ الثمن ، فيجب عليك إخبار التأمين الخاص بك حتى يتمكن من تحديث تغطيتك.
3) مقدار الضرر
إذا تعرض منزلك لأضرار جسيمة ومكلفة ، فيجب عليك تقديم مطالبة تأمين. وينطبق الشيء نفسه إذا تعرض منزلك للسطو وأخذ أشياء ثمينة.
الحماية المالية التي تقدمها شركة التأمين على المنزل هي بالضبط سبب حصولك على التأمين على المنزل في المقام الأول. لا يزال يتعين عليك دفع المبلغ المقتطع ، ولكن استخدم تأمين منزلك لإنقاذك من التعرض لضربة مالية حقيقية عند إصلاح منزلك أو استبدال أشيائك.
4) المسؤولية
إذا كنت تواجه رسومًا قانونية متعلقة بالمسؤولية ، فأرسل نسخة من إشعار الدعوى إلى شركة التأمين على الفور. يجب عليهم الدفاع عنك ، وفقًا للشروط المنصوص عليها في سياستك.
لا تحاول أن تأخذ الأمور بين يديك. لا يوجد شيء اسمه دعوى قضائية رخيصة وستحتاج إلى تأمين المسؤولية للمساعدة في دفع تكاليف التمثيل القانوني ، حتى لو تم تبرئتك في النهاية من أي مخالفة.
كيف أقوم بتقديم مطالبة تأمين على المنزل؟
عندما يتعلق الأمر بتقديم مطالبة ، فإن التوثيق هو أهم خطوة: خذ هاتفك الذكي وصوّر أو سجل فيديو دليلًا على الضرر الذي لحق بمنزلك.
إذا فقدت ممتلكاتك بسبب السرقة ، فستحتاج إلى تقرير من الشرطة ، وصور قديمة تظهر العناصر المفقودة في منزلك ، ومن الناحية المثالية الإيصالات الأصلية أيضًا.
اتصل بشركة التأمين الخاصة بك بمجرد أن تقرر تقديم مطالبة ضد وثيقتك. سوف يشرحون بالضبط ما يحتاجون إليه منك ، وسيخبرونك بكيفية التقديم.
في هذه الأيام ، غالبًا ما يكون تقديم مطالبة تأمين على المنزل مجرد مسألة إكمال نموذج عبر الإنترنت.
تغييرات أسعار التأمين على المنزل
كما هو مبين في تقرير حديث لمؤشر التصنيف التطبيقي ، زاد متوسط أقساط التأمين على الممتلكات الشخصية في جميع أنحاء كندا.
شهدت مقاطعات أونتاريو كيبيك والأطلسي قفزات كبيرة في الأشهر الـ 12 الماضية.
10 عوامل يمكن أن تؤثر على أقساط التأمين على المنزل
تأخذ شركات التأمين على المنزل عددًا من العوامل في الاعتبار عند تحديد قسط التأمين على المنزل. إذا كانت البيانات تشير إلى أنه من المحتمل أن تقدم مطالبة ، فقد يتم اعتبارك عالية المخاطر وبالتالي تواجه قسطًا أعلى. على العكس من ذلك ، إذا كنت تعتبر منخفض المخاطر ، فستتلقى قسطًا أرخص.
لاتخاذ هذا القرار ، تأخذ شركات التأمين في الاعتبار ما يلي:
1. مكان إقامتك.
يستخدم مقدمو خدمات التأمين على المنازل إحصاءات محلية مفصلة لتتبع عدد وشدة مطالبات التأمين. إذا كان حيك يحتوي على عدد كبير من عمليات السطو أو التخريب أو حرائق المنازل أو أي شيء آخر قد يؤدي إلى مطالبة ، فيمكنك توقع قسط تأمين على المنزل أعلى.
2. مصدر الحرارة.
يمكن أن يكون لكيفية تدفئة منزلك تأثير كبير على أسعار التأمين على منزلك ، حيث أن بعض مصادر الحرارة تعد بطبيعتها أكثر خطورة من غيرها.
تعتبر المشعات آمنة من قبل شركات التأمين ، لأنها تعتمد على الماء الساخن بدلاً من المواد القابلة للاحتراق لتوزيع الحرارة في جميع أنحاء منزلك.
المواقد الخشبية في الطرف الآخر من الطيف. إذا لم تتم صيانتها بشكل صحيح ، فقد تتسبب في التسمم بأول أكسيد الكربون وهي مصدر شائع لحرائق المنازل.
3. نوع التوزيع الكهربائي.
في المنازل الكندية ، خاصة تلك التي تم بناؤها قبل الخمسينيات من القرن الماضي ، تعد الأسلاك ذات المقبض والأنبوب أمرًا شائعًا ، لكن شركات التأمين تتردد بشكل متزايد في توفير تغطية لأي منزل لا يزال لديه. على مر السنين ، سواء من خلال العبث أو التدهور البسيط ، أصبحت هذه التكنولوجيا من مخاطر الحريق.
ستمنحك معظم شركات التأمين الكندية بضعة أشهر لإزالتها واستبدالها بأسلاك معزولة. بمجرد اكتمال هذا العمل والموافقة عليه من قبل مقاول كهربائي مرخص ، سيكون العثور على سعر تأمين على المنزل ميسور التكلفة أسهل بكثير.
4. المواسير والسباكة.
كما هو الحال مع الكهرباء ، يعد عمر منزلك مؤشرًا جيدًا على ما إذا كانت السباكة ستشكل مشكلة أم لا. المنازل القديمة ، التي بنيت قبل منتصف الخمسينيات من القرن الماضي ، تستخدم أنابيب الرصاص. لقد تآكل هذا النوع من السباكة بمرور الوقت ، مما يجعله أكثر عرضة للتشقق والتسرب ويؤدي إلى مطالبة التأمين على المنزل. ستكافئ شركات التأمين الأنابيب البلاستيكية أو النحاسية ، والتقنيات الأكثر حداثة وثباتًا ، مع معدل تأمين على المنزل أقل.
5. عمر السقف.
يقوم السقف الموجود فوق رأسك بأكثر من مجرد بقائك جافًا. الأسطح الحديثة معقدة بشكل مدهش. تم تحسين زاوية الملعب لضمان أفضل جريان ممكن للمياه ، والمواد المستخدمة للبلاط أخف وزنا وأكثر متانة من أي وقت مضى ، ويعني إدخال اللفافة والمقاعد أن السقف فوق رأسك يسمح بالتهوية المناسبة ، ويقلل احتمالية احتباس الماء والعفن. بالنظر إلى ذلك ، قد تقدم شركات التأمين عرض أسعار أرخص لمنزل بسقف أقل من 20 عامًا.
6. الاستخدام الأساسي لمنزلك.
إذا كنت تخطط لاستئجار الطابق السفلي الخاص بك ، أو السماح للأشخاص بحجز غرفتك الاحتياطية على Airbnb ، أو حتى استخدام منزلك كمكتب منزلي ، فيجب عليك إبلاغ شركة التأمين الخاصة بك للتأكد من تغطيتك لهذه الاستخدامات. أي استخدام جانبي لمنزلك (بصرف النظر عن الحياة العادية) ، سيزيد من قسط التأمين الخاص بك لأنه يزيد من تغطيتك.
7. سجل المطالبات الخاصة بك.
المطالبات السابقة هي أفضل مؤشر على احتياجات التأمين المستقبلية. إذا كان لديك تاريخ في تقديم مطالبات التأمين ، فسوف تعتبرك شركات التأمين عالية المخاطر وستحدد قسطًا أعلى. سجل عدم وجود مطالبات ، خاصة إذا كان لديك تأمين على المنزل من قبل ، سوف يطمئن شركات التأمين أنك تستحق سعرًا أقل.
8. القرب من صنبور الاطفاء ومحطة الاطفاء.
إذا اندلع حريق في منزلك ، فإن شركات التأمين تريد طمأنة أن خدمة الإطفاء المحلية ستكون قادرة على إخماده بسرعة. إذا كنت تعيش في مدينة ، فمن غير المرجح أن يحدث قربك من محطة إطفاء فرقًا كبيرًا في التأمين الخاص بك ، حيث يجب أن تكون جميع العقارات متاحة. ومع ذلك ، إذا كنت تعيش في منطقة نائية ، خاصة إذا لم يكن هناك مصدر مياه قريب ، فقد يتسبب الحريق في الكثير من الضرر قبل وصول المساعدة ، ونتيجة لذلك ، ستواجه قسط تأمين أعلى.
9. نظام الإنذار.
سيعمل نظام الإنذار ، خاصةً الذي يتم مراقبته بواسطة خدمة الأمن المنزلي ، كرادع للصوص وسيساعد في خفض تكاليف التأمين على منزلك. وينطبق الشيء نفسه إذا قمت بتثبيت نظام أمان مراقب.
10. قيمة منزلك (تكلفة الاستبدال لإعادة البناء)
تأتي أكبر مطالبات التأمين على المنزل من الكوارث الكارثية ، حيث يجب إعادة بناء الممتلكات بالكامل من الصفر.
لهذا السبب ، فإن المساحة المربعة لمنزلك ، ومواد البناء المستخدمة في بنائه ، لها تأثير كبير عندما يتعلق الأمر بتحديد التأمين الخاص بك. كلما كان منزلك أكبر وأكثر قيمة ، زادت تكلفة إعادة بنائه ، وزادت قسطك.